Preguntas frecuentes
Aquí están las dudas que más nos llegan sobre aluri, sobre pedir liquidez con tu inmueble y sobre invertir. Si no encuentras tu respuesta, escríbenos a ayuda@aluri.co y te contestamos.
Grupo 1
Sobre aluri
Qué somos, qué no somos y qué hacemos con tus datos.
¿Qué es aluri, exactamente?
aluri es una plataforma tecnológica que conecta a propietarios que necesitan liquidez con inversionistas que ponen el dinero, usando el inmueble del propietario como garantía. aluri no presta su propio dinero, no capta ahorro del público y no es un banco: se encarga de la conexión, la evaluación, los contratos y el seguimiento.
¿aluri es un banco o una entidad vigilada por la Superfinanciera?
No somos ninguna de las dos. aluri es un servicio de tecnología que conecta a dos personas: una que pone el dinero y otra que lo necesita.
El préstamo se celebra directamente entre esas dos. aluri no es parte de ese contrato, no pone dinero propio y no recibe depósitos de nadie. Por eso no captamos dinero del público ni ejercemos una actividad reservada a las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera.
Lo que sí hacemos es todo lo que rodea la operación: la asesoría legal, la gestión del crédito y el cobro a nombre del inversionista. Eso es lo que cobramos.
¿Cuánto cobra aluri y por qué?
Cobramos de dos maneras distintas, según de qué lado estés, y las dos se pactan antes de firmar y quedan escritas en el contrato.
Si recibes el préstamo: un porcentaje del monto, una sola vez, descontado el día del desembolso. No hay cobros mensuales de nuestra parte ni cargos que aparezcan después.
Si inviertes: un porcentaje de los intereses que te paguen, mes a mes. No sobre tu capital, solo sobre el interés, y únicamente cuando el pago efectivamente entra: el mes que no te pagan, no cobramos nada.
Las dos se acuerdan contigo y quedan definidas antes de que firmes nada, así que sabes exactamente cuánto es desde el primer día. No es una comisión de intermediación: no cobramos por poner a dos personas en contacto, sino por gestionar la operación mientras dure.
¿aluri guarda o custodia mi dinero mientras dura el proceso?
No, nunca. Cuando un inversionista se compromete en el marketplace, ese mismo día no transfiere nada. El dinero sale el día del desembolso y va directo del inversionista al propietario, sin pasar por ninguna cuenta de aluri.
Que un crédito aparezca «fondeado al 64 %» quiere decir que hay compromisos por el 64 % del monto solicitado, no que haya plata guardada en algún lado. Lo único que sí pasa por la pasarela de pagos es el camino de vuelta: las cuotas que paga el propietario, que aluri recauda y reparte a cada inversionista según su participación.
¿Quién ve mis datos personales?
Tus datos los ve el equipo de aluri que evalúa tu solicitud o tu inversión, y los inversionistas o proveedores autorizados que hacen parte de tu operación puntual. aluri no vende tu información. Solo la comparte, además, con entidades legales o regulatorias cuando la ley lo exige.
¿Qué datos me piden y para qué los usan?
Te pedimos nombre completo, teléfono y correo, información del inmueble y datos financieros, documentos de identificación y, si nos escribes por WhatsApp, el historial de esa conversación. Los usamos para evaluar tu solicitud, conectarte con la otra parte de la operación, contarte en qué va tu proceso, mejorar la plataforma y cumplir requisitos legales.
¿Puedo pedir que corrijan o eliminen mis datos?
Sí. Puedes consultar, actualizar o eliminar tu información, y retirar tu consentimiento en cualquier momento, escribiendo a ayuda@aluri.co. También puedes presentar una queja ante la autoridad de protección de datos si lo consideras necesario.
¿Por qué me llegan mensajes SMS de aluri y cómo los detengo?
Te escribimos por SMS para cosas puntuales de tu proceso: atención al cliente, seguimiento de tu solicitud, coordinación de citas y recordatorios. Si en algún momento no quieres recibir más, responde STOP a cualquier mensaje y dejamos de escribirte. Pueden aplicar tarifas de tu operador móvil según tu plan.
Grupo 2
Si necesitas liquidez
Para propietarios que quieren usar su inmueble como garantía.
¿Desde qué tasa presta aluri?
Desde 1,9 % M.V. Cada solicitud tiene su propia tasa según la evaluación.
¿Cuál es el plazo máximo para pagar?
Hasta 84 meses.
¿Cuánto tardan en responder mi solicitud?
Respondemos en 48 horas hábiles.
¿Puedo abonar a capital o adelantar cuotas?
Sí, y tú decides cuál de las dos cosas hacer en el momento de pagar: si pagas de más, ese excedente puede abonar a capital o adelantar la próxima cuota. No cobramos penalidad por pago anticipado.
Abonar a capital no cambia la tasa que pactaste. Si lo que quieres es terminar de pagar en mucho menos tiempo, se puede refinanciar: se cierra el crédito actual y se abre uno nuevo con otras condiciones.
¿Cuánto tarda mi crédito en conseguir inversionistas?
Lo normal son 48 horas desde que se publica. No hay un plazo límite: mientras tu crédito esté publicado sigue abierto a inversionistas y no se vence ni se cancela solo.
¿Qué pasa si mi crédito queda como No colocado?
En la mayoría de los casos un crédito queda así porque el propietario decidió no continuar, no porque lo hayamos rechazado.
Si quieres retomarlo, puedes volver a intentar el proceso aportando información complementaria sobre ti o sobre el inmueble.
¿Qué pasa si me atraso en una cuota?
Desde el día en que la cuota se vence empiezan a correr intereses de mora, a la tasa máxima que permite la ley. No hay periodo de gracia para esos intereses.
Aparte, a partir del quinto día de atraso aluri cobra $20.000 por cada día calendario de mora, por la gestión de cobranza. Es un cargo independiente de los intereses y no desaparece cuando te pongas al día: se cobra por los días que estuviste atrasado.
Si el atraso llega a 60 días, el inversionista puede dar por vencido el plazo y exigirte de una vez todo el saldo, sin necesidad de requerimiento previo.
Y si hay que llegar a cobro prejudicial o judicial, los gastos y los honorarios de abogado corren por tu cuenta: el contrato los fija en el 35 % del valor del contrato, y se te informan antes de iniciar la gestión.
Por eso preferimos que nos escribas apenas veas que no vas a alcanzar. Casi todo se resuelve mejor antes del día 60 que después.
¿Pueden quitarme mi casa si no pago?
Te lo decimos directo: sí, tu inmueble puede terminar rematado si dejas de pagar. No te lo vamos a suavizar. Pero no ocurre de un día para otro ni de forma automática, y vale la pena que sepas cómo funciona.
Nadie se queda con tu casa por el solo hecho de que te atrases. El contrato dice expresamente que no hay pacto comisorio: la propiedad no se transfiere sola.
Lo que sí puede pasar, si el atraso llega a 60 días, es que el inversionista declare vencido todo el plazo y proceda a ejecutar la hipoteca. En nuestros contratos esa ejecución se tramita por arbitraje, no ante un juez ordinario, y ambas partes lo aceptan al firmar. El trámite puede incluir avalúo, secuestro y remate del inmueble.
El contrato también contempla la dación en pago: entregar el inmueble para saldar la deuda. El inversionista puede exigirla, y se formaliza con escritura pública y avalúo comercial. Si el inmueble vale más que la deuda, la diferencia es tuya; si vale menos, sigues debiendo el resto.
¿Cómo sé en qué va mi solicitud?
Tu panel de «Mis Solicitudes» te dice en una frase en qué va y qué te toca hacer: si te falta subir documentos o fotos, te dice cuáles; si ya está completa, te deja enviarla a estudio; si el analista necesita algo más, te lo dice ahí mismo. Cuando tu solicitud se convierte en crédito, el seguimiento se muda a la ficha de tu crédito.
Grupo 3
Si vas a invertir
Cómo funciona poner tu dinero en un crédito respaldado por un inmueble, y qué riesgos corres.
¿Cómo funciona invertir en un crédito con aluri?
Eliges una oportunidad publicada y te comprometes por el monto que quieras. Cuando se completa el monto total entre todos los inversionistas, se coordinan y firman los contratos y se firma la escritura en notaría.
El día del desembolso tu dinero va directo a quien recibe el préstamo. Desde la primera cuota, aluri te gira lo que te corresponde según lo pactado.
¿Cuánto es lo mínimo que puedo invertir?
Desde 50 millones de pesos. En un mismo crédito caben hasta cinco inversionistas, y cada uno participa una sola vez, con el monto que decida.
Si un crédito ya tiene comprometida casi toda su meta, puede que el cupo que queda sea menor al mínimo; en ese caso ese crédito ya no admite inversionistas nuevos y verás otras oportunidades disponibles.
¿Cuándo transfiero mi dinero, y a quién?
El día en que te comprometes en el marketplace no transfieres nada. Transfieres el día del desembolso, y ese dinero va directo del inversionista a quien recibe el préstamo: no pasa por ninguna cuenta de aluri.
¿aluri tiene mi plata guardada mientras se completa el fondeo?
No. Mientras se completa el fondeo no hay dinero de nadie en poder de aluri: solo hay compromisos. aluri nunca recibe el dinero de un inversionista en el camino de ida, así que tampoco hay nada que reintegrar.
¿La rentabilidad que muestra aluri está garantizada?
No. Es una estimación de lo que recibirías si el crédito se paga completo y en los plazos previstos. Hay dos razones por las que puede terminar siendo distinta.
La primera es buena y es la más común: el propietario puede pagar antes. Tiene derecho a hacerlo en cualquier momento, sin penalidad, y así está escrito en el contrato. Si liquida el préstamo mucho antes de lo proyectado, deja de causar intereses y tú recibes menos de lo estimado, aunque recuperes tu capital.
La segunda es el riesgo: el propietario puede atrasarse o dejar de pagar. Ahí lo que está en juego no es solo el rendimiento, sino parte o todo tu capital.
¿Qué tan segura es la garantía hipotecaria?
La hipoteca es una garantía real: queda registrada a tu favor sobre el inmueble y cubre el capital, los intereses, los gastos de cobranza y las costas.
Lo que te da es prelación sobre ese inmueble, no una devolución garantizada. Si hay que ejecutarla, el proceso toma tiempo, tiene costos y lo que recuperes depende de en cuánto se remate el inmueble.
Dos cosas más que conviene que sepas antes de invertir. Nuestro servicio cubre el cobro preventivo y prejurídico; el cobro judicial o arbitral no está incluido. Y si en un mismo crédito hay varios inversionistas, las decisiones importantes —entre ellas iniciar acciones legales— se toman por mayoría, no individualmente.
¿Y si el propietario no paga? ¿Puedo perder mi dinero?
Sí. Puedes perder parte o todo tu capital, y así está escrito en el contrato que firmas al invertir.
Lo que hacemos cuando alguien se atrasa: aluri gestiona el cobro preventivo y prejurídico a tu nombre. Desde el quinto día de mora se le cobra al deudor un cargo diario por esa gestión, y a los 60 días se puede dar por vencido todo el plazo y proceder a ejecutar la garantía.
La hipoteca mejora mucho tu posición, porque hay un inmueble respondiendo por la deuda, pero no convierte esto en un producto de capital garantizado.
Una última cosa, sobre nosotros: aluri solo cobra su contraprestación sobre lo que efectivamente recauda. El mes que a ti no te pagan, nosotros tampoco cobramos.
¿Pueden ejecutar la hipoteca y quedarse con el inmueble?
No. El contrato lo dice de forma expresa: no hay pacto comisorio ni transferencia automática del inmueble. Que exista una hipoteca a tu favor no te convierte en dueño de la casa si el propietario deja de pagar.
Para que el inmueble cambie de manos tiene que ocurrir una de dos cosas. Una es la dación en pago: el propietario entrega el inmueble para saldar la deuda, con escritura pública y avalúo comercial. Si vale más que la deuda, el excedente se le devuelve a él; si vale menos, sigue debiendo la diferencia. La otra es el remate, dentro del trámite de ejecución de la garantía, que en nuestros contratos se surte por arbitraje.
En ninguno de los dos casos alguien se queda con la casa por el solo hecho del incumplimiento, y en ninguno de los dos lo adelanta aluri por ti: nuestro servicio llega hasta el cobro prejurídico.
¿Cómo y cuándo recibo mis pagos?
Cada pago se etiqueta «Te corresponde» —lo que te toca según lo pactado, con los costos ya descontados— hasta que confirmamos el giro a tu cuenta, momento en el que cambia a «Recibiste». Si ya te llegó el dinero, no tienes que hacer nada de tu lado.
¿Cuánto dura mi inversión y cómo sigo su avance?
Desde que inviertes hasta tu primer pago hay seis etapas: fondeo, revisión, firma, notaría, giro y primera cuota. Puedes seguir en cuál va tu inversión desde «Tu inversión quedó registrada» y desde el detalle de tu inversión, hasta que llegue el primer pago.
No damos plazos fijos para cada etapa: una fecha solo aparece cuando el crédito ya la tiene.
¿aluri es como un CDT?
No, y la diferencia está en quién te responde.
En un CDT le entregas tu dinero a una entidad financiera vigilada. Esa entidad te responde a ti y el depósito está cubierto por el seguro de depósitos.
Acá le prestas a una persona concreta, con un inmueble en garantía. Quien tiene que pagarte es esa persona, no aluri. Nosotros gestionamos el cobro a tu nombre, pero nuestro contrato lo dice con todas las letras: nuestras obligaciones son de medio y no de resultado, y no garantizamos la rentabilidad ni la recuperación de tu capital.
A cambio de ese riesgo, el respaldo es un inmueble real con una hipoteca registrada a tu favor.
¿No encontraste tu respuesta?
Escríbenos y te contestamos una persona del equipo de aluri, no un formulario automático.